Le déficit de logements au Nigeria se situe actuellement entre 17 et 22 millions d'unités. Pour y parvenir, 700,000 20 maisons devraient être construites chaque année au cours des 100,000 prochaines années, cependant, moins de 6 10 par an sont actuellement construites. Le déficit s'est accru d'environ XNUMX millions de logements au cours des XNUMX dernières années en raison de la croissance démographique extrêmement rapide au Nigeria et de l'urbanisation croissante.
Cela signifie que bien qu'il existe un déficit de logement dans les zones rurales, le défi du logement dans le pays se situe principalement autour des zones urbaines. Selon la Banque mondiale, il en coûterait environ 59.5 145 milliards de nairas (2033 milliards USD) pour financer le déficit actuel du logement, ce qui prouve le potentiel inexploité du marché immobilier nigérian. Le gouvernement a pour objectif de combler l'écart d'ici 3.5 si la croissance démographique annuelle moyenne se maintient à XNUMX %.
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Le taux d'accession à la propriété au Nigeria est d'environ 20 %, l'abordabilité étant l'un des facteurs les plus prohibitifs en raison des faibles revenus des ménages. En outre, le manque d'accès au financement signifie qu'une grande partie du déficit de logements est centrée parmi les classes inférieures et moyennes.
Ni le secteur privé ni le gouvernement ne fournissent suffisamment de logements pour les masses, donc la question demeure : le problème est-il un déficit de logements ou l'abordabilité du logement ? Le coût de construction d'une maison au Nigeria est supérieur à la moyenne mondiale tandis que le revenu est inférieur à ladite moyenne mondiale. Cela signifie que même si des maisons sont disponibles, elles ne sont pas abordables pour le Nigérian moyen.
Interventions gouvernementales
Jusqu'en 1975, le gouvernement nigérian n'acceptait explicitement aucune responsabilité sociale pour fournir des logements aux masses et n'a donc pas jugé nécessaire de participer activement aux programmes de logement de masse. Cependant, depuis lors, le gouvernement a pris des initiatives pour améliorer l'offre et le financement du logement dans le pays.
En 2016, le gouvernement de l'État de Lagos a créé un programme de location avec option d'achat pour fournir un logement aux agents de la classe moyenne et basse employés par l'État. Lagos est l'état le plus urbain du pays, et il a un déficit de 3 millions de maisons avec une population de 20 millions d'habitants.
Une autre initiative est le programme d'aide à l'achat Family Homes Funds (FHF) qui a été créé en 2018. Le programme offre des prêts pouvant atteindre 40 % du coût total d'une maison nouvellement construite pour les abonnés individuels à revenu faible et moyen. La structure du prêt est assortie d'un moratoire de 5 ans avec un taux d'intérêt mensuel de 3 % la première année, pouvant atteindre un maximum de 15 % la 20e année. En 2018, à la suite de la pandémie, le gouvernement fédéral a récemment annoncé le Plan de durabilité économique (ESP) qui vise à garantir que le Nigéria est autosuffisant dans la production et la consommation de biens. L'un des piliers de l'ESP est de livrer jusqu'à 300 000 logements par an, ce qui est un plan très ambitieux.
Financement
La Banque hypothécaire fédérale du Nigéria (FMBN) est le guichet de financement du logement le plus abordable du pays pour des prêts allant jusqu'à 15,000,000 36 586 (6 17 USD). Le FMBN permet aux banques d'accorder des prêts hypothécaires à des travailleurs qualifiés à un taux de 25 % alors que les intérêts des prêts hypothécaires sans subvention varient de XNUMX % à XNUMX %. Les prêts du FMBN ne sont disponibles que pour les travailleurs qui contribuent au Fonds national pour le logement, qui est conçu pour recueillir des fonds auprès de la population afin d'améliorer l'accès à un logement abordable.
Réflexions finales
Le potentiel inexploité du marché immobilier au Nigeria est indéniable et l'accent mis sur le logement abordable par le gouvernement nigérian ainsi que les acteurs privés doit augmenter car la croissance démographique et l'urbanisation ne semblent pas ralentir. L'accès à des prêts plus abordables pour tous les Nigérians ainsi qu'un coût de construction inférieur permettrait à davantage de Nigérians de posséder des maisons, ce qui améliorerait leur qualité de vie.
